美國保險詳解與注意事項

(一)醫療條件

美國醫療條件總體水平較高,設施完善,提供醫療的機構主要有醫院、醫生診所、護理院、康復中心、獨立的診斷中心和獨立的藥房等。近60%的醫生擁有自己的診所。醫生診所門診量由於其規模小、數量多、分佈廣,病人就醫方便,醫生診所通常提供一些基本醫療服務,如全身體檢、病程隨訪、家庭保健、普通內科、兒科、婦產科、矯形外科、眼科等。在美國買藥要去“藥房”(pharmacy或drugstore)購買,有些超級市場和折扣商店內也設有藥房。你還可以在那裡買到不需醫生開處方即可買到的藥物(non-prescription),如阿司匹林或普通治感冒的藥。 “處方藥物”(prescription drugs)必須由在該“藥房”任職的有執照藥劑師售出。合法購買“處方藥物”必須有醫生開的“處方”(prescription)。

醫療保險組織對醫院的製約度很大,它嚴格規定了醫療費用償付標準,建立了整套衡量醫療資源是否合理使用的評價標準。由於住院費用昂貴,保險公司為控制醫療費用,致力於降低病人住院天數,要求病人在急性病醫院(Acute Hospital or Short-term Hospital)經過治療(平均住院5-7天)進入恢復期後,即轉到費用相對低廉的護理院(SNFs, Skilled Nursing Facitlities)或家庭護理中心(Family care center),或者直接在醫生診所隨診。

(二)醫療保險

在美國看病費用昂貴,如不購買保險,個人將難以承擔巨額醫療費用。美國法律規定,凡7人以上公司的雇主必須為僱員(甚至包括家屬)購買醫療保險。美國65%的總人口通過雇主購買了醫療保險；80%以上的人口參加了各種各樣的醫療保險。 80%的醫療總費用由醫療保險組織支付,醫療保險公司在醫療服務系統中的地位舉足輕重。美國的醫療保險制度由社會醫療保險和私人醫療保險構成。在美國,不少人同時參加社會醫療保險和私人醫療保險。

1、社會醫療保險

由美國衛生與公眾服務部(Department of Health and Human Services)提供,面向美國公民和永久居民。主要有以下兩類：

(1)醫療保險(Medicare),為了向65歲以上的老年人提供醫療保險,是僅次於社會保障項目的第二大政府財政支出項目。醫療保險項目由聯邦政府負責管理,各州間政策統一。醫療保險大約包括了老年人住院治療醫療費用的90%。政府醫療保險包括A、B兩部分,A部分是住院醫療保險(HI),參加A部分保險是強制性的,它允陸捋P者每年享受90天的住院治療和100天的技術護理。如果兩者都在同一年發生,病人則要承擔少量費用。 B部分是補充性醫療保險；“補充性醫療保險”(SMI),用於支付院外醫生診費,醫生指定的藥品和其它院外醫療服務等方面的費用。與強制性的住院醫療保險不同,補充性醫療保險是自願性的。參加補充性醫療保險者每月需要支付一定的保險費,目前為每月每人40美元。實際上,幾乎所有(99%)的老年人都參加了補充性醫療保險。

(2)政府醫療補助(Medicaid),向美國低收入者提供健康保險,政府醫療保險是為窮人提供醫療健康服務最大保險。在聯邦政府的指導下,各州制定自己的合格標準,保險程度,內容等等,因此各州政府醫療保險內容不等。

2、私人醫療保險

商業性醫療保險公司多由私人承辦,其各種各樣的計劃彌補了政府醫療保險計劃對人群享受醫療服務的限制,滿足人群不同層次的需要。商業性醫療保險公司支付的醫療費用佔總醫療費用的37%。私人醫療保險經常作為一種非工資福利,由雇主為僱員支付保險金(Employer-Provided Insurance),也有人自行購買私人醫療保險。

3、留學 生在美的健康保險

有不少教育機構都強制性規定,外國留學生必須購買健康保險,從而保證這些學生不至於成為“靠政府救濟維持生活者”(public charge)。雖然未規定F-1和M-1非移民簽證持有者一定要買健康保險,但是,美國新聞署(US Information)還是規定拿J-1簽證的交流訪問學者的承保範圍必須包括疾病和人身意外傷害。

專門為外國留學生製定的健康保險計劃：“外國留學生事務全國委員會”(NAFSA, National Association for Foreign Student Affairs)和“國際教育工作者協會”(Association of International Education)與四家保險公司一起,針對外國留學生的需要,制訂了一項保險單(insurance policy),所包括的範圍相當廣泛,並且價格合理。

4、健康保險的主要內容：

健康保險所承保的基本內容包括：重大疾病(major illnesses)的醫生治療費(或其中的一個百分比)、住院費和手術費。一般性疾病和不嚴重的跌打損傷(minor illnesses and injuries)在醫生的治療室裡治療,大部分保險不包括這類一般性治療的費用。如果你的配偶或家屬也來了美國,你務必弄清楚你的健康保險是否包括她(或他)們。家屬的保健可以通過購買“家庭保險”(Family Plan)獲得保障,後者的承保範圍包括本人和家屬。

不包括在基本健康保險計劃內的主要是：
產科保健和治療：產科保險(insurance for maternity care)需要單獨購買,並且一般必須在懷孕前購買。大部分產科保險僅僅只承保兩天的住院費。
牙科治療：如果你的牙齒需要治療,最好是在來美國之前解決。
眼鏡：如果你戴眼鏡,啟程之前去驗光,並且隨身攜帶一副備用的眼鏡以及你驗光處方(英文)。除非你的眼睛受到外傷,眼病一般不包在承保範圍裡面。
原來就有的疾病：大部分保險公司對你購買保險之前原已存在的疾病的治療不承擔付款責任。

(三)衛生防疫

1、傳染病、地方病有關情況

包括蝙蝠等的野生動物可能會傳播溫疫、狂犬病,另幾種傳染病有洛基山斑疹熱、野兔病、源於節肢動物的腦炎、季節性流行感冒。源自囓齒動物的漢坦病毒已證實主要存在於美國西部地區。萊姆病是美國東北部、中部大西洋沿岸地區的地方病。最近,西尼羅河病毒案例在紐約地區有所發生。近年來,食源性疾病如腸出血性大腸桿菌和沙門氏菌病發病率在某些地區有增長。其他病害還有如被毒蛇咬傷、被毒葛紮傷等。在北部地區,冬季低溫可能造成凍傷。

2、衛生防疫要求

在美國各州,對白喉、麻疹、小兒麻痺症(急性骨髓灰白質炎)、風疹進行免疫是入學條件之一,另外,49個州還要求對破傷風進行免疫、44個州要求對百日咳進行免疫、46個州要求對腮腺炎進行免疫、26個州要求對肝炎進行免疫、還有49個州要求進入幼兒園(日托)前對B型嗜血性流感桿菌進行免疫。

資料來源：美國資訊網