美國政府正透過「從出生就開始投資」的新制度，鼓勵家庭提早為下一代累積財富。「川普帳戶」（Trump Accounts）計畫為符合資格的新生兒提供政府一次性1,000美元啟動資金，並透過投資美國股市指數型基金，讓孩子從小利用時間與複利效果累積資產。

這項政策凸顯美國長期以來重視資本市場投資的財富管理觀念，也與亞洲部分國家民眾偏好現金、銀行存款等較保守理財方式形成對比。

根據制度規劃，2025年1月1日至2028年12月31日期間出生、符合資格的美國公民兒童，可獲得聯邦政府一次性提供的1,000美元資金，存入以兒童為受益人的「川普帳戶」。

這筆錢並非單純放在銀行帳戶中領取存款利息，而是按照制度規定投入追蹤美國大型企業或整體股市表現的低成本指數型投資工具，藉由長期市場成長及複利效應，逐步累積資產。

這項制度最大的特色，就是把「時間」變成兒童累積財富的重要工具。

如果一名兒童從出生開始就擁有投資帳戶，即使最初本金不高，經過數十年的長期投資，資產仍可能因複利產生相當大的成長。若父母、親友或其他符合規定的來源持續為帳戶投入資金，長期累積效果更為明顯。

白宮曾以長期市場報酬假設進行試算，說明1,000美元啟動資金經過數十年投資後可能產生的資產增值；如果家庭持續投入資金，最終累積金額還可能大幅增加。不過，這類數字屬於依特定報酬率假設推估的結果，並不代表政府保證的實際投資收益。

「川普帳戶」也獲得部分企業家與投資人的響應。包括戴爾科技執行長邁克爾・戴爾（Michael Dell）及妻子Susan Dell，以及億萬富翁投資人雷・達里歐（Ray Dalio）等人，都宣布透過私人資金支持兒童資產累積相關計畫，希望讓更多家庭及兒童能提早接觸長期投資。

支持者認為，這項政策的意義不只是政府送給新生兒1,000美元，更重要的是讓「投資」成為孩子從出生就開始接觸的財務觀念。

川普政府主張，兒童若能從小擁有自己的資產帳戶，不但有助於培養儲蓄及投資習慣，成年後也可能更有能力支付教育、購屋、創業或其他人生重大支出。

不過，長期投資並非毫無風險。美國股市未來數十年的報酬率無法事先確定，期間可能遭遇經濟衰退、金融危機、股市大幅修正及通膨等因素，因此任何以數十年後資產價值為基礎的試算，都必須建立在特定投資報酬率假設之上。

即使如此，「川普帳戶」所帶出的核心概念仍相當明確：財富累積不一定要等到成年或開始工作後才開始，投資時間本身就是一項重要資產。

對習慣以現金與銀行存款作為主要理財工具的亞洲家庭而言，美國這項政策也提供另一種思考方向——家庭財務規劃除了「把錢存下來」，是否也應該思考如何透過適當的長期投資，讓資產隨著時間成長。

從出生時的1,000美元開始，到數十年後可能形成的一筆資產，「川普帳戶」真正受到關注的地方，或許不只是政府提供多少錢，而是美國試圖把「全民投資」與「兒童財富累積」的觀念，提前到人生的第一天。

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