專家4個關鍵數字 反映美國人最明智理財計劃

美國中文網張衡君編譯︰美國人不懂得理財，似乎是最常探討的問題，不少理財專家也指出，即使銀行存款有數百萬美元，也不代表善于管理財政。

如果投資不明智，仍然可以偏離軌道。

到底，怎樣才算是一個健康的理財計劃？

專家提出以下4個重要的注意事項︰

（一）信用評分

財務分析師格雷格‧麥克布萊德(greg mcbride)指出，對于很多美國人來說，提高信用評分的分數，幾乎是人生最重要的事項之一。

信用評分由三大信用報告機構來裁定，主要基于按時支付賬單的記錄來衡量，影響貸款的結果。

麥克布萊德說︰“信用評分幾乎涉及生活的每一個不同領域，影響保險費的利率，工作機會，甚至是否成功租屋。”

信用評分也是整體財務狀況的標準，如果分數較低，必須要確保分數不斷增加，以滿足標準。

麥克布萊德指出，每年，可以申請一份由信用局發出的免費年度信用報告。

但是，這不包含實際的fico評分，取值範圍為300分至850分。

因此，建議可以從bankrate等網站申請，不少信用卡公司也提供免費的信用分數查詢， 顯示于信用卡月結單上。

（二）退休儲蓄

理財專家指出，最重要的是退休儲蓄不僅是一個數目，而是按照薪金的百分比來準備，最理想的是每月儲蓄薪金的15%。

個人理財專家斯科特維爾(scott halliwell)說，很多人可能想要每月儲蓄500美元，但是，卻只能夠節省100美元。

他說︰“最重要的是建立儲蓄的良好習慣。”

麥克布萊德指出，尤其是年輕人，他們每月儲蓄薪金的15%，這可能只是一個目標，而不是一個起步點。

如果每月儲蓄6%至7%，然後，慢慢增加至10%，這絕對是可行的。

他說︰“如果公司匹配退休儲蓄帳戶的話，甚至每年可以儲蓄高達21%的工資。”

（三）緊急存款

維爾說，另一個必須要知道的數字是你的儲蓄足夠花費多久？

他指出，很多美國人也沒有計劃過，只是活在今天，完全沒有多余的積蓄。

但是，如果他們清楚這一個答案，做任何決定時，將會考慮得更加謹慎。

財務信息和咨詢公司創始人艾力(alexa von tobel)指出，對于單身人士來說，最理想的是足夠6個月的現金儲備。對于育有孩子的家庭來說，可能需要至少一年的應急儲蓄。

他說︰“但是，很少美國人做到這一點，76%的美國人過著月光族的生活。”

個人財務顧問維拉吉本斯(vera gibbons)指出，事實上，如果沒有緊急儲蓄，很多人將會陷入財政困難，最終使用高利息的信用卡資金或貸款，或是動用養老金，支付高昂的代價。

有些人不顧後果或是沒有其他辦法下，只能透支養老金。

理財顧問怡安休伊特(aon hewitt)說，假如你在25歲的時候，從退休儲蓄帳戶中透支5,000美元，扣除稅款和罰款，只會得到3,500美元。

如果儲蓄10年，將可能增長至75,000美元。

吉本斯指出，最關鍵整體財務狀況達到平衡，大約一半的收入用于固定支出，如房租和水電費，30%日常生活開支，像雜貨和燃氣費。最後，20%用作儲蓄。

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（四）淨值

麥克布萊德說︰“這是非常簡單的數字，只是資產減負債的數字。”

人們往往認為這個數字是代表個人的財富。

但是，理財專家表示，這個數字應該被視為起點，看看應該如何得到更多的淨值。

來源：美國中文網