【法律】指定遗产受益人，这个千万不能省 | 劉美芳律師事務所

王先生号称「节省王」，住处老旧舍不得装修，夏季热浪侵袭，也坚持不开空调，他对自己这种勤俭美德挺自豪的。王太太忍让多年，因为丈夫除了是个铁公鸡，也没什么别的大缺点。然而，不出意外，节省王有一天会被自己守财奴的性格所误，一辈子后悔莫及。

某日午餐过后，王太太腹痛如绞、上吐下泻，丈夫立刻买了成药让她服下。可怜太太躺在床上哀嚎了三天，痛不欲生，节省王这才勉为其难带她就医。经医生诊断，王太太得了急性阑尾炎，必须即刻动手术。节省王口里念叨，美国医疗费用高昂，这下他的荷包要失血了。

手术过后，医生语重心长的说，由于延误送医，王太太的盲肠破裂，不幸恶化成腹膜炎，必须住院观察几日，这下子偷鸡不着蚀把米，该付的医药费也跟着水涨船高。节省王舍不得找看护，把妻子留在医院，久久才来探望。岂料下一次见到发妻的时候，已是天人永隔。妻子突发败血症，抢救无效，一夕之间丢了性命。节省王接获消息呆若木鸡，没想到这个忍他、惯他将近三十年的老伴，说走就走。

丧礼过后，空荡荡的家中，他望着高昂的丧葬费账单，一脸落寞，忽然想起老婆不是有好几万美元现金，娘家给的，都存在她的个人银行账户，是不是先领出来再说。幸好提款卡密码没变，是节省王的生日，果然太太还是爱他的。

付完丧葬费，节省王打算拿着剩余的钱，带着亡妻的骨灰坛，去旅行一阵子，忽然收到一封法律信函，原来小舅子和小姨子上法院开启遗产认证程序，由于姐姐不曾设立生前信托和遗嘱，而且没有孩子，父母也都不在，这让她的弟弟妹妹有机可乘，依法可以拿到姐姐个别资产的一半，包括她个人账户里的现金，即便姐夫全领光了，也要叫他吐出来。

节省王焦头烂额，早知当初就不该为了省一点律师费，告诉太太没必要立遗嘱和信托。至于他领出来的几万块美金现钞该怎么办？他随即联系银行，可惜银行给的答复是，王太太没有事先指定受益人，所以王先生的确无权提领妻子的存款，现在必须全数归还到户头里。

以美国加州遗产继承法而言，如果另一半去世，配偶是否可以全权继承并支配其资产？假设娘家父母已不健在，兄弟姐妹针对手足的遗产，真的可以分一杯羹？

银行账户受益人

当您到银行开户的时候，有时会被询问，是否需要指定一位受益人(beneficiary)，这么做的目的，在于如果有一天发生不测，您的受益人可以合法接手户头里的存款。如此可以避免因为没有设立信托或遗嘱，必须经过法院Probate认证程序，才能提领户头存款的问题。然而，倘若指定的受益人死亡，而您又没有设立生前信托，那么其他潜在的遗产继承人依然得走Probate程序。

或者，您也可以开设一个共同联名账户(joint account)，授权您的配偶或亲人随时支配您户头里的存款。最好的作法，就是找律师事先做好详细的遗产规划，设立一份生前信托，并以信托的名义开户，这样既可以避免probate，又可以把资产留给属意的继承人，甚至可以指定第一、第二、第三顺位继承人。

遗产继承权

在逝者没有设立遗嘱或信托的情况下，其亲属欲拿到遗产，遗产继承顺序通常以配偶为优先，再来是一等亲、二等亲，以此类推。个人财产或夫妻共同财产，也会影响遗产继承权。许多家族成员之间燃起的遗产纠纷，起火点便在于争论遗产到底属于逝者的个人财产，还是和配偶之间的共同财产。有关加州无遗嘱继承，请参考刘美芳律师法律专栏文章《婆媳纷争， 遗产怎么分》。

配偶貌似拥有最大的权力，但那只是针对夫妻共同财产。假设逝者名下拥有法律上界定的个人财产，例如收到赠与，个人存款，婚前收入等等，配偶顶多只能拿到个人财产的一半，另一半财产可能会落入逝者父母，子女，或手足的口袋。除非有立遗嘱和信托，否则这种情况无法避免。

值得注意的是，在某些特殊的案例中，遗嘱或信托无法取代事先指定的银行账户受益人。举例来说，有一对夫妻在甜蜜期的时候，丈夫曾指定妻子作为他的银行存款受益人。后来他们不幸离婚，男人更改了遗嘱和信托，将遗产留给二婚对象，却忘了更新先前指定的银行账户受益人。男人骤然去世，二婚对象拿着遗嘱去银行要求提领配偶的存款，却遭到银行拒绝。理由是，受益人依然挂在前妻的名下。这代表，现在有权提领男人存款的，应该是前妻，而非现任妻子。

结论

节省确实是一种美德，但攸关您和配偶之间的资产分配走向，千万得谨慎规划，否则可能弄巧成拙，得不偿失。遗产诉讼，请咨询刘美芳律师，您最能信赖的美国加州遗产律师。